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“银担合作”如何破题
  

摘自《金融时报》

 

          随着2011年下半年以来相继出现的担;刮ス婢、资金链断裂等风险事件的发生,关于担保风险以及银担合作的讨论激增。银行既是担;沟闹匾献骰锇,也是担;狗⒄沟氖芤嬲。中国融资担保业协会副会长吴透红把商业银行、担保公司以及中小企业比喻成银担合作中的“等边三角形”,三者有着不解之缘,需共同发展才能促进“三赢”。
  那么,备受关注的银担合作到底存在哪些问题?记者调查发现,从担保方来看,风险分担是融资担保业内“抱怨”最多的问题。在担;褂胍械冉鹑诨沟囊滴窈献魇导,绝大多数情况是担;钩械100%的担保责任,担;褂胍腥ɡ驮鹑尾欢缘!暗19敬υ谌跏莆恢,因为其大部分客户需要银行推荐。银行按照自己的风险标准和偏好去审核,好的留下,不行的(质押不足、授信不足)去找担保,这种零和模式肯定对担保不利,也有违担保这一工具产生的初衷!币患掖笮偷1;垢涸鹑吮硎。安徽省信用担保集团有限公司总经理钱正也表示认同,这种情况既不利于担;,从根本上看,也不利于银行业进一步完善和加强自身的内控机制,甚至容易为内部道德风险的滋生提供土壤。
  另一个遭抱怨的问题就是担;乖谝写娼杀Vそ。目前,银行与担;购献,一般要向担;固乇鹗侵行」婺5牡1;故杖”壤坏鹊谋Vそ。而这种保证金实际上并不能覆盖担保的全部风险,这是否成为银行吸收存款的手段?这样做也既增加了担;沟某杀靖旱,还容易导致担;棺蚱笠凳杖”Vそ,加重企业负担,甚至造成企业违规操作,酿成风险。
  而从银行方来看,影响银担合作的积极性是出于对担保行业现状的“忧虑”:担;谷粘<喙芎头缈夭坏轿,准入多个口,监管两张皮,管理错位,以至于行业发展为小、散、乱的局面;担;故吭黾佣盗Σ蛔,担保市场同质过度竞争,盈利模式不可靠,前景不明;行业出现经营“异化”现象,还有资本金不足,“担而不!,占我国担;蛊叱梢陨系拿裼1;鼓诳刂贫炔还娣,随意性强,识别和控制风险能力较弱;担保行业专业人才培养滞后于机构发展速度,人员素质整体不高等。
  对担保业发展和银担合作方向,担保业界有哪些建议呢?钱正建议,中国融资担保业协会应就银担风险分担和担保保证金问题进行专门研究,提出可操作性的建议和意见,以推动相关制度、措施尽快出台。富登融保结合自身体会以及海外银担合作的成功经验,建议以政府为主导进行扶持,形成政策合力;银行与担;钩浞中,加强风险共担和联务小微、“三农”等弱势群体的担;狗缦詹钩ヒ约奥涫邓盟凹趺、准备金税前扣除等税收优惠政策;三是创造有利于担;狗⒄沟恼呋肪。为担;拱炖淼1R滴袼婕暗牡盅何锏羌、出质等提供便利,简化程序,提高效率;尊重担保公司在法律规定范围内的自主选择权,不干预担保公司自主选择资金托管银行、自主商谈利率等经营权。
  在引导担;辜忧孔陨斫ㄉ,在促进规范经营方面,吴透红认为,应推动担;菇⒔∪局卫斫峁购湍诳刂贫,特别是规范完善担;共莆窕峒浦贫,真实反映担;沟牟莆褡纯龊偷1T鹑畏缦。鼓励担;辜哟蟛酚敕翊葱,尽快走出同质化恶性竞争的不利局面。在人才培养方面,担;褂忧炕苟游榻ㄉ韬团嘌倒ぷ,提升人员专业素养。
  此外,业内认为商业银行要转变观念,在严把合作准入关的同时,尽可能取消不合理的合作门槛,尤其对实力强、信用好、运作规范的担保公司,可考虑降低其担保金缴存比例,扩大担保规模,增强担;褂芰;推动银担双方建立公平有序的风险分担体系,促进银担合作的可持续发展;褂幸的谌耸拷ㄒ橥晟普餍畔低秤牍芾碇贫。一方面加快发展担;剐庞闷兰短逑,通过对担;棺芴遄市、风险控制能力、代偿能力等进行评级,为商业银行评估、选择担;固峁┮谰;另一方面应尽快向担;箍ㄈ嗣褚姓餍沤涌,便于担;共檠鼙F笠敌庞眯畔,从而有效识别和控制风险。

          

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